4 апреля, 2016 
AdminGWP фото: Михаил Ковалев
Недавно Центральный банк заявил, что со второй половины этого года, т. е. после окончания срока налоговой амнистии, банки, выдача денег с депозитов начнут требовать у пользователей документы с указанием источника средств. Иными словами — доказательство того, что деньги клиент получил законным путем заработали, продали имущество и т. д.
Читать статью: «банкам разрешили не отдавать деньги клиентам, если вы понимаете их источник»
Каком количестве будет идти речь, пока не ясно. Но, понятно, что мы должны говорить об относительно большие деньги, чтобы провести, скажем, подтверждения законного происхождения суммы в пределах среднемесячного заработка-просто глупо.
Некоторые показатели, очевидно, могут быть определены по под / ФТ законодательства, определяющий особый контроль операций на сумму свыше 600 тыс. рублей, и из текущей практики, один из крупнейших государственных банков, требуют проверки средств при изъятии вклада более 1,5 млн. рублей.
В любом случае, понятно, что владельцы крупных депозитов лучше подумать о способах проверки законности происхождения имущества сейчас. В качестве документов могут быть представлены справки о доходах, справка 2-НДФЛ или соглашений по купле-продаже недвижимости.
И, если есть подозрение, что он сможет сделать, это открыть новые вклады на большие суммы или для продолжения существующей.
Это включает в себя не только (и, надеюсь, не столько) денег, полученных незаконным путем. Средства могут быть получены легально, но не может иметь подтверждения их происхождения — например продажа автомобиля без договора с другом или родственником, потерял или не оформил в срок соответствующих документов сделки, и др.
Важно также оценить достаточность существующего набора документов. Возможно, те документы, которые будут предоставлены, не будет достаточных, по мнению Банка, чтобы подтвердить происхождение средств.
Например, по словам менеджера, зарплата не позволяет Вам скопить такую сумму, и с нее проверить происхождение средств будет, что не позволит банку для выдачи физическому лицу, значит. Отметим, что менеджеры могут злоупотреблять тем, что он невыгоден вывод бонусов за это не получите, но нагоняй от начальства, которые не хотят чтобы Банк утекают большие суммы, вы можете получить.
Это чисто потребительский аспект инноваций. Но, есть еще один важный аспект, влияющий на ситуацию в банковском секторе.
Очевидно, что введение новых правил может привести к оттоку средств из крупных банков вкладчиками, не в состоянии подтвердить происхождение денег. Для банковской системы в целом, так и для крупных розничных банков это не проблема, но банки в сфере услуг для крупных VIP-клиентов, может быть сложно.
Потеря даже относительно небольшого количества крупных инвесторов, могут в краткосрочной перспективе оказать негативное влияние на финансовые показатели это не банк, который будет стимулировать и других крупных клиентов на снятие депозитов — все они, например, до сих пор помню треск Внешпромбанк, который, как считалось, уделялось особое внимание именно развитию крупных особей. Кроме того, следует иметь в виду, что такие инвесторы были особенно веские причины нервничать крупных депозитов в случае краха банка, не возмещаются в полном объеме за счет системы страхования вкладов.
Таким образом, можно ожидать, что вскоре на российском банковском рынке появится новая группа риска — сравнительно мелких банков, специализирующийся на обслуживании крупных клиентов. И современные «миллионер Корейко» должны быстро найти новое убежище для своих миллионов. Очень жаль, что в такой же ситуации окажутся те, кто честно заработал деньги, и даже может это подтвердить.
Богдан Зварич, аналитик УК «ФИНАМ»
Опубликовано в рубрике